Has vendido y tienes liquidez
«He vendido y tengo liquidez. ¿Y ahora qué?»
Después de una venta o una herencia, la primera decisión no es en qué invertir, sino desde dónde. El vehículo en el que esté el dinero cambia lo que pagas cada año, lo que podrás mover sin coste y cómo pasará a tus hijos.
Lo que conviene decidir antes
- Qué parte necesitas disponible y qué parte puede estar invertida a largo plazo.
- Si el dinero conviene tenerlo a tu nombre o en una sociedad.
- Qué peso quieres en mercados financieros, en inmobiliario y en capital privado.
- Qué vehículo encaja con cada parte: fondos de inversión, seguros de ahorro, capital riesgo o una sociedad inmobiliaria.
Cómo lo trabajamos
Te ayudamos a decidir el reparto y el vehículo de cada parte con una visión conjunta: fiscal, de inversión y de sucesión. La gestión de las inversiones la hace una entidad autorizada, y nosotros coordinamos que todo encaje con el resto de tu patrimonio.
Errores que vemos a menudo
- Invertir todo de golpe al día siguiente de cobrar.
- Elegir el producto antes que el vehículo.
- Dejar la liquidez en la cuenta mientras se decide, a veces durante años.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre invertir en fondos o a través de una sociedad?
Cambia cuándo y cómo tributas y qué puedes hacer con las ganancias. Los fondos permiten cambiar de uno a otro sin tributar; una sociedad da más margen para reinvertir. Depende de tu plazo y del uso que vayas a darle.
¿Os encargáis de gestionar las inversiones?
Las decisiones de inversión y su gestión las hace una entidad autorizada. Nosotros nos aseguramos de que encajan con tu fiscalidad y tu sucesión.
